CAUTION FOURNISSEUR : OU COMMENT OPTIMISER SA TRESORERIE
Dans la vie de votre société et de vos relations commerciales avec vos fournisseurs, il peut arriver à un moment que ces derniers sollicitent auprès de vous une caution fournisseur. Cette caution a pour objet de garantir le paiement d’une facture ou d’un encours de facture, vous permettant ainsi de disposer de délais de paiement. Plusieurs cas peuvent aider à comprendre pourquoi le fournisseur demande cette garantie, mais quasi systématiquement elle est demandée quand ce dernier estime que le risque de vous octroyer des délais de paiement est trop important:
- entrée en relation avec le fournisseur
- augmentation très rapide des volumes de vos commandes
- dégradation financière de votre société (pertes…)
- dégradation de la cotation de votre société par l’assureur crédit de votre fournisseur
Il est alors facile de comprendre pourquoi il est très difficile de trouver sur le marché une solution pour voter caution fournisseur, car il s’agit d’une garantie de paiement pure et dure. Nous proposons des solutions mais il est important de bien intégrer au préalable que
- ces négociations sont complexes
- les tarifs sont en général élevés (entre 1% à 5% du montant cautionné, par an)
- des contregaranties sont systématiquement demandées (cautions personnelles et solidaires, cash déposit partiels….)
Les différents types de caution fournisseur
Les cautions fournisseurs peuvent couvrir différents types d’engagement
- paiement des loyers
- paiement des redevances (franchisés)
- stock de marchandises
- concessionnaires (stock d’autos ou de motos)
- transport routier de marchandises (péage et carburant)
- caution étatique: redressement fiscal contesté (TVA, impôts…)
Pourquoi est-ce compliqué d'obtenir une caution fournisseur ?
Une caution fournisseur est un engagement très risqué pour l’assureur car c’est un engagement de PAYER en cas de défaillance de votre entreprise. La caution fournisseur est souvent réclamée par un fournisseur dans les cas suivants:
- votre société vient d’être créée (donc aucune visibilité sur sa solvabilité)
- votre société est en difficulté financière (donc le fournisseur ne veut pas vous donner de facilités de règlement à terme)
- votre société est en forte croissance (le fournisseur augmente fortement ses encours et souhaite être sécurisé)
- votre fournisseur a une “tradition” de demande de caution fournisseur (sociétés d’autoroute, péages, carburant…)
Combien coûte une garantie fournisseur ?
La caution fournisseur ou garantie fournisseur coûte en moyenne 4 à 5% du montant garanti, par an. Seule les entreprises très bien structurées et ayant besoin d’une caution fournisseur pour rassurer certains fournisseurs peuvent obtenir des taux bas, allant jusqu’à moins de 1% l’an.
Quelles contre garanties sont requises ?
En général à minima la caution personnelle des dirigeants est requise. Souvent un cash déposit d’environ 20% du montant de la caution est requis
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- choix de la meilleure solution
- bon pour accord sur l’offre
- signature de la fiche information et conseil
- paiement de la prime assureur
- émission des contrats et attestations
